Обязательно ли покупать страховку, если хочешь получить кредит?
Вопрос, возникающий у многих заемщиков при подготовке к оформлению кредита, касательно необходимости приобретения страховки, достаточно актуален. По законодательству, банк вправе требовать от заемщика страхования имущества, которое рассматривается в качестве залога,— обычно это жилье или машина. В случае отказа от страхования банк может отказать в предоставлении займа.
На практике единственным случаем, где без страховки кредит практически не получить, является ипотека. Кредиторы стремятся снизить риски потерь, вызванных, например, разрушением недвижимости. Для автокредитов присутствуют исключения — некоторые банки допускают выдачу средств и без страхования автомобиля.
Вопрос о приобретении других страховок остается на усмотрение заемщика, но банки могут повышать процентную ставку без их оформления. Полисы, влияющие на решение о кредите или его условиях, прописываются в кредитном заявлении, а их стоимость учитывается при расчете полной стоимости кредита (ПСК). Это показатель указывается на первой странице кредитного договора в квадратной рамке.
Какие страховки продают банки?
Банки предлагают страховые продукты, предназначенные для различных кредитов: страхование залога по ипотеке, каско для автокредитов, а также универсальные полисы для жизни и здоровья.
Необходимость оформления страховки через банк
Обычно банка выполняет функцию агента страховой компании, заключая договор со страхователем на этапе оформления кредита. Банки вправе взимать комиссию за свои услуги, что делает полис дороже, чем при самостоятельном оформлении.
Несмотря на принадлежность к одной финансовой группе, заемщик может выбрать страховую компанию на свое усмотрение, если она имеет кредитный рейтинг не ниже «А–» и их полисы банк обязан принять.
Можно ли отказаться от страховки после оформления?
Большинство видов страхования, предлагаемых при кредитовании, допускает растрактование договора в течение периода охлаждения, составляющего 30 дней. Осуществить возврат возможно, как по индивидуальным, так и коллективным договорам.
При отказе от страховки, предусмотренной кредитным договором, ставка по кредиту может возрасти. Но если вы успеете оформить новую страховку в течение 30 дней с момента аннулирования старой, условия кредита меняться не должны.
При страховании имущества, выступающего залогом по ипотеке, от страховки отказаться нельзя. Максимум, что допускается — это смена страховщика.
Куда жаловаться, если возникли проблемы?
Если банк настаивает на страховании или добавляет цену полиса к кредиту без вашего согласия, стоит направить претензию в банк. В случае неудовлетворительного ответа необходимо обращаться в Банк России или Роспотребнадзор. Также возможно обратить внимание Федеральной антимонопольной службы (ФАС) на навязывание страхования у конкретных компаний с обещанием скидки по процентной ставке.
Решение указанных органов исполняется аналогично судебным постановлениям. Однако, стоит помнить, что процесс может занять много времени, поэтому для получения срочного кредита может быть целесообразно согласиться на условия банка, а затем, по предписанию ФАС, провести замену страховщика.
