Показатель долговой нагрузки: Что это и как его рассчитать?

Что такое ПДН?

Показатель долговой нагрузки (ПДН) – это ключевой финансовый индикатор, который сравнивает ежемесячные затраты на обслуживание кредитов с доходами клиента. Эта метрика помогает банкам и микрофинансовым учреждениям понять, насколько заемщик обременен долгами и сможет ли он вовремя гасить новый кредит.

Оптимальным считается ПДН не превышающий 30%. Если на обслуживание долгов приходится от 30% до 50% дохода, вероятность одобрения ссуды снижается. Когда доля задолженности составляет более 50% – заемщику будет сложно получить кредит на удовлетворительных условиях. Уровень выше 80% показывает, что клиент погряз в долгах и, скорее всего, будет отвергнут кредиторами.

Всегда ли кредиторы рассчитывают ПДН?

Кредитные организации обязаны учитывать ПДН в процессе выдачи новых кредитов, оформления и продления кредитных карт, а также при реструктуризации и рефинансировании существующих обязательств. Однако, некоторые продукты, такие как образовательные кредиты с государственной поддержкой или льготные ипотечные каникулы, не требуют этого расчета.

Как рассчитать свой ПДН?

Осознание своей финансовой нагрузки можно добиться с помощью простого вычисления. Первым шагом является подсчет общего объема всех ссудных платежей, которые вы обязаны выплачивать каждый месяц. Затем разделите эту сумму на ваш среднемесячный доход, включая зарплаты, премии и другие документально подтвержденные доходы.

Учет всех кредитных обязательств

При расчете нужно учитывать как активные долги, так и любые возможные кредитные расходы в будущем, включая кредитные карты и задолженности, где вы являетесь созаемщиком. Заемщики также должны быть внимательны к просроченным задолженностям по кредитным картам, так как они могут негативно повлиять на их ПДН.

Что делать, если ПДН слишком высокий?

В случае высоких показателей долговой нагрузки, важно сбалансировать свои финансы. Рассмотрите возможность досрочного погашения долгов, сократите кредитные лимиты и постарайтесь собирать все документы, которые могут подтвердить ваш доход. Это может существенно повысить ваш шанс на получение нового кредита на выгодных условиях.

В заключение, самостоятельный расчет ПДН поможет управлять личными финансами осознанно и избежать потенциальных финансовых трудностей в будущем. Подойдите к этому процессу систематично и взвесьте возможность погашения новых кредитов, опираясь на полную картину ваших доходов и обязательств.